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谨防电信网络诈骗，有效远离洗钱风险
——2023年反洗钱宣传月
一、洗钱与反洗钱
1.什么是洗钱？
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式，协助转移资金或汇往境外等。
2.为什么要反洗钱？
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，反洗钱就是采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的的行为。
3.为什么强调金融业反洗钱？
金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易做掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。
二、反电信网络诈骗与反洗钱
近年来，信息技术快速发展带给人们极大的便利，但同时电信网络诈骗犯罪却持续高发，社会危害严重，更是洗钱行为的重灾区。不同于传统诈骗，电信网络诈骗通过技术手段远程接触受骗者，隐秘性、欺骗性更强，诈骗手法迭代变更、攻防对抗不断加剧、跨国有组织特征日趋明显。2022年12月1日，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式施行，标志着我国通过加大惩处力度、对电信网络犯罪全面打击，全面遏制该类犯罪的发生。
三、主要的电信网络诈骗及洗钱手段
1.虚假网贷：诈骗分子制作假冒的网络贷款app，并用低利息、高额度、不看征信等内容来吸引受害人办理贷款，等提现时以交会费、输错提现账号解冻费、刷流水提高征信等理由骗取钱财。
2.刷单返利：诈骗分子通过电话、朋友圈、推送等，引诱受害人加群做兼职，轻松完成点赞、关注等任务即可获得小额金钱，待受害人投入大额金钱后不能提现进行诈骗。
3.网上交友：通过网上交友，诈骗分子将受害人拉入“群聊”，进行投资、博彩、炒股等投资类的分享和学习，分享虚假投资平台的投资收益，一步步带领受害人到虚假平台进行投资理财。
4.黑客入侵：在各类网站及程序中，打车、点外卖、网购、看电影，以及朋友圈、短视频、搜索引擎都可能导致个人信息泄露，不法分子通过黑客技术、花钱收购、甚至做网站、发布链接等手段获取个人信息，通过对信息分析整理，诈骗分子随即锁定目标。
5.博取信任：利用收集到的信息，不法分子制作套路话术，实施诈骗。他们一般会扮演成你的朋友、亲戚、同事等对你进行诱导诈骗，他们通过说出你的一些生活细节或发生过的事情，博取你的信任。
6.制造事端：不法分子利用不同的身份制造各类事端，如你的资金涉及洗钱犯罪，多年前的网贷没有还清、网购需要退款、游戏充值、机票改签等，通过这些事件对你进行恐吓或诱导，并提供事先准备好的假传票、执行文书、网购截图等等，让你深信不疑。
7.查询转账：不法分子通过各种方法知道你银行卡的金额、信用卡的额度、U盾密码等，然后开始实施转钱诈骗，最常见的是要转到所谓的安全账户，假如你的钱已经全部转走，还会继续逼你向周围人借款，或去网络平台贷款。
8.取款洗钱：将骗到的钱在10分钟之内，转到多个子账户中，甚至境外，并在短时间内全部换成现金。
民众要提高自我防范意识，防诈骗、反洗钱，共筑安全防火墙！
洗钱风险要警惕 信息安全需牢记
—建信人寿2022反洗钱培训宣传月
随着各类金融服务形式的快速发展，不法分子的洗钱行为也日益多样化、复杂化、隐蔽化，为了美好幸福生活，我们需要不断提升安全意识，防范各类洗钱风险和陷阱。以下两类案例请大家重点关注。
一、加强自我保护，切勿贪图小利
近几年，网络上出现了非法的“跑分”平台，通过融合电信、网络、支付结算、社交软件等功能，来跨地域、跨领域洗钱。该犯罪链条涉及“跑分”平台的开发者和使用者，出租及出售个人账户的“卡农”、“码农”。赃款通过“跑分平台”的“水房”来“拆箱”洗钱，再通过“卡农”、“码农”的银行卡、收付款二维码等工具分散转出。
案例1：张某在一个QQ群里看到所谓“码商”兼职，就抱着侥幸心理加入了。其向平台上传了个人身份信息和收款二维码，然后按照指示收款转款。张某通过这个所谓兼职挣了4000多元，但不久后该平台就被警方捣毁，“码商”头目和张某等人均被公安机关逮捕。公民务必注意保护个人信息，不要随意出租出借自己的身份证件、身份信息、支付账号和电话卡等，以免因贪图小利而沦为犯罪分子洗钱的帮凶。
二、牢记信息安全，警惕虚拟货币
近年来，虚拟货币逐渐被大众所关注，其交易通常匿名，且快捷迅速，极易被犯罪分子利用来洗钱。由于虚拟货币价格常被人为操纵，泡沫巨大，消费者权益难以受到保护，相关业务行为经常属于非法金融活动，参与虚拟货币投资交易存在很大的法律风险。
案例2：陈某涉嫌集资诈骗并偷渡境外，其妻子李某将陈某用赃款购买的车辆和房产以900万元低价出售。随后李某联系某虚拟货币“矿工”，将卖车卖房钱款全部转账给“矿工”换取密钥，并将密钥发送给陈某，供其在境外兑换使用。之后，陈某的集资诈骗和李某帮助陈某向境外转移集资诈骗款的行为均被公安机关识破。李某因洗钱罪被逮捕，陈某也因集资诈骗被引渡回国，两人均被判处有期徒刑。
因此，为了更好的保护您和家人享受安全的金融服务，请大家选择合法的金融机构。在办理金融业务时，请配合金融机构进行客户身份识别或尽职调查，出示身份证件，填写包括姓名、性别、国籍、职业、地址、联系方式、证件种类、号码和有效期限在内的信息，必要时提供其他证明材料。根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在依法履行反洗钱职责或义务时，所获取的客户身份资料和交易信息，将给予严格保密。
希望大家携手共进，创造美好未来。
打击洗钱犯罪，维护金融秩序
洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供了进一步的资金支持，助长更严重更大规模的犯罪活动，洗钱活动如与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民生命、财产安全造成巨大隐患。洗钱活动损害了合法经济体的正当权益，破坏了市场竞争环境，损害了市场机制的有效运行和公平竞争。
作为守法公民与普通客户，您也许对洗钱犯罪本身并不熟悉，也不会主动参与其中，但是需要警惕的是，您有可能会成为洗钱犯罪分子利用的对象，在无意中“帮助”他人洗钱，因此我们善意地提示您，保护自己，远离洗钱：
1．开办业务时，请您带好身份证件
有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证，为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件；如实填写您的身份信息，回答金融机构工作人员合理 的提问。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
2．他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件
金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。因此，特别提醒您，当他人代您购买金融产品时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。
3．身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新
金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
4．不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
金融机构不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他犯罪都可能利用您的账户进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户既是对您权利的保护，也是守法公民应尽的义务。
5．不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑使用自己的个人账户或公司账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
6．选择安全可靠的金融机构
一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供了便利，让犯罪的黑手伸进了您的账户。您能放心让它们打理您的血汗钱吗？一个为毒贩清洗毒资、为贪官转移财产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构，能为您诚信服务吗？选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金才更安全。
7．远离网络洗钱陷阱
截止目前，我国网民数量已经高达5亿多人。在我们获得网络时代快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快递传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账；对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。
8．举报洗钱活动，维护社会公平正义
为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
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