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建信悦享延年养老年金保险(万能型)
万能账户,投入有保障累积更安心
您投保后将在我司拥有自己的万能账户,您支付的保险费扣除初始费后进入万能账户用于投资运作,账户下设最低保证利率,超过最低保证利率的部分是您获得的浮动增值收益。
交费灵活,额度频率都可按需调整
经我们同意,您可以申请追加保险费,灵活配置您的养老储备资金,安心掌控您的养老规划。
(一)投保范围
1. 被保险人:为个人养老金参加人,指在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。
2. 投保人:为被保险人本人。
(二)交费方式:趸交保险费、追加保险费
(三)保险期间:为被保险人终身
(四)养老年金领取约定
参加城镇职工基本养老保险的被保险人年满国家规定退休年龄之后,或者参加城乡居民基本养老保险的被保险人年满养老保险待遇领取年龄之后,养老年金受益人可向我们申请领取养老金,并与我们约定养老年金开始领取年龄、领取方式、领取日和领取比例。
1. 养老年金开始领取年龄:
养老年金开始领取年龄不早于申请时被保险人的年龄。
2. 养老年金领取方式和养老年金领取日:
养老年金领取方式为年领和月领。
首次养老年金领取日为被保险人年满养老年金开始领取年龄后的首个保单周年日。年领时,其余各次养老年金领取日为首次养老年金领取日之后的每个保单周年日。月领时,其余各次养老年金领取日为首次养老年金领取日之后合同生效日在每月的对应日。如当月无合同生效日对应的同一日,则以当月最后一日为对应日。
3. 养老年金领取比例:
年领时,约定的养老年金领取比例最高不超过本合同已支付保险费的20%。月领时,约定的养老年金领取比例最高不超过本合同已支付保险费的1.6%。
首次养老年金领取日之前,养老年金受益人可以申请变更本合同的养老年金开始领取年龄、领取方式和领取比例,我们审核同意后,将按变更后的养老年金开始领取年龄、领取方式和领取比例给付养老年金。首次养老年金领取日之后,我们不再接受养老年金受益人变更养老年金开始领取年龄、领取方式和领取比例的申请。
若被保险人年满70周岁前养老年金受益人未向我们申请领取养老年金,则本合同养老年金开始领取年龄默认为70周岁,养老年金领取方式默认为年领,养老年金领取比例默认为10%。
在本合同有效期限内,我们承担下列保险责任:
(一)养老年金
自首次养老年金领取日起,若被保险人在每次养老年金领取日24时生存且本合同有效,则我们按以下约定给付一次养老年金,给付后个人账户价值按给付的养老年金金额等额减少,本合同继续有效。
养老年金 = 本合同已支付保险费×养老年金领取比例
若养老年金给付时的个人账户价值低于该次应给付的养老年金金额,则我们不给付该次养老年金,本合同继续有效。若后续养老年金领取日的个人账户价值重新高于或等于应给付的养老年金金额时,我们继续给付养老年金。
(二)身故保险金
若被保险人身故,则我们按以下两者的较大者给付身故保险金,本合同终止。
1. 被保险人身故之日24时的个人账户价值;
2. 本合同已支付保险费扣除累计部分领取金额、累计已给付养老年金金额后的余额。
金先生40周岁,事业有成,为做好退休生活的资金储备,金先生选择通过个人养老金资金账户购买“建信悦享延年养老年金保险(万能型)”,趸交保险费12,000元,假设金先生自第2个保单年度起至第20个保单年度,每个保单年度初追加保险费12,000元,且期间没有部分领取,年满国家规定退休年龄后,金先生与我们约定养老年金开始领取年龄为60周岁,领取方式为年领,领取比例为本合同已支付保险费的5%。其利益演示如下:
单位:人民币元
保单 年度 | 保单 年度末 年龄 | 保险费 | 初始 费用 | 进入个人账户的金额 | 保单 管理费 | 风险 保险费 | 最低保证利益演示(2.0%) | 万能结息利益演示(4.0%) | ||||||||
趸交 | 追加 | 累计 | 个人账户 价值 | 养老 年金 | 身故 保险金 | 现金 价值 | 个人账户 价值 | 养老 年金 | 身故 保险金 | 现金 价值 | ||||||
1 | 41 | 12,000 | 0 | 12,000 | 180 | 11,820 | 0 | 0 | 12,056 | 0 | 12,056 | 11,574 | 12,293 | 0 | 12,293 | 11,801 |
2 | 42 | 0 | 12,000 | 24,000 | 180 | 11,820 | 0 | 0 | 24,354 | 0 | 24,354 | 23,867 | 25,078 | 0 | 25,078 | 24,576 |
3 | 43 | 0 | 12,000 | 36,000 | 180 | 11,820 | 0 | 0 | 36,897 | 0 | 36,897 | 36,159 | 38,374 | 0 | 38,374 | 37,607 |
4 | 44 | 0 | 12,000 | 48,000 | 180 | 11,820 | 0 | 0 | 49,691 | 0 | 49,691 | 49,194 | 52,202 | 0 | 52,202 | 51,680 |
5 | 45 | 0 | 12,000 | 60,000 | 180 | 11,820 | 0 | 0 | 62,741 | 0 | 62,741 | 62,114 | 66,583 | 0 | 66,583 | 65,917 |
6 | 46 | 0 | 12,000 | 72,000 | 180 | 11,820 | 0 | 0 | 76,052 | 0 | 76,052 | 76,052 | 81,539 | 0 | 81,539 | 81,539 |
7 | 47 | 0 | 12,000 | 84,000 | 180 | 11,820 | 0 | 0 | 89,629 | 0 | 89,629 | 89,629 | 97,093 | 0 | 97,093 | 97,093 |
8 | 48 | 0 | 12,000 | 96,000 | 180 | 11,820 | 0 | 0 | 103,478 | 0 | 103,478 | 103,478 | 113,270 | 0 | 113,270 | 113,270 |
9 | 49 | 0 | 12,000 | 108,000 | 180 | 11,820 | 0 | 0 | 117,604 | 0 | 117,604 | 117,604 | 130,094 | 0 | 130,094 | 130,094 |
10 | 50 | 0 | 12,000 | 120,000 | 180 | 11,820 | 0 | 0 | 132,012 | 0 | 132,012 | 132,012 | 147,591 | 0 | 147,591 | 147,591 |
20 | 60 | 0 | 12,000 | 240,000 | 180 | 11,820 | 0 | 0 | 292,936 | 12,000 | 292,936 | 292,936 | 366,057 | 12,000 | 366,057 | 366,057 |
30 | 70 | 0 | 0 | 240,000 | 0 | 0 | 0 | 0 | 223,064 | 12,000 | 223,064 | 223,064 | 392,018 | 12,000 | 392,018 | 392,018 |
40 | 80 | 0 | 0 | 240,000 | 0 | 0 | 0 | 0 | 137,890 | 12,000 | 137,890 | 137,890 | 430,446 | 12,000 | 430,446 | 430,446 |
45 | 85 | 0 | 0 | 240,000 | 0 | 0 | 0 | 0 | 88,544 | 12,000 | 88,544 | 88,544 | 456,107 | 12,000 | 456,107 | 456,107 |
50 | 90 | 0 | 0 | 240,000 | 0 | 0 | 0 | 0 | 34,063 | 12,000 | 34,063 | 34,063 | 487,328 | 12,000 | 487,328 | 487,328 |
55 | 95 | 0 | 0 | 240,000 | 0 | 0 | 0 | 0 | 11,370 | 0 | 11,370 | 11,370 | 525,313 | 12,000 | 525,313 | 525,313 |
60 | 100 | 0 | 0 | 240,000 | 0 | 0 | 0 | 0 | 68 | 0 | 68 | 68 | 571,529 | 12,000 | 571,529 | 571,529 |
66 | 106 | 0 | 0 | 240,000 | 0 | 0 | 0 | 0 | 74 | 0 | 74 | 74 | 640,385 | 12,000 | 640,385 | 640,385 |
说明:
1. 上述最低保证利益演示、万能结息利益演示所列相关数据按最低保证利率、假设结算利率两档利率水平计算,最低保证利率为2.0%,假设结算利率为4.0%。假设结算利率仅为方便利益演示,并非保单确定值,不代表对未来保单结算利率的预期。
2. 进入个人账户的金额为当年度支付的保险费扣除初始费用后的余额。
3. 个人账户价值为保单年度末的值,包含该保单年度末应给付的养老年金。养老年金给付后,个人账户价值按养老年金金额等额减少。
4. 假设退保、身故发生在保单年度末,上表的身故保险金和现金价值为保单年度末的值。
5. 现金价值等于个人账户价值扣除退保费用后的余额。
6. 上述演示数据为四舍五入保留整数后的结果,数值仅供参考。
该利益演示基于公司的精算及其他假设,不代表公司历史经营业绩,也不代表对公司未来经营业绩的预期,最低保证利率之上的投资收益是不确定的,实际保单账户利益可能低于利益演示水平。
(一)初始费用:指您支付趸交保险费、追加保险费时我们收取的费用。初始费用为每次支付保险费的1.5%。
(二)保单管理费:无
(三)风险保险费:无
(四)退保费用:指您解除本合同或部分领取个人账户价值时我们收取的费用。您申请解除本合同或部分领取个人账户价值时,我们以本合同终止日的个人账户价值或该次部分领取的金额为基数,按下表所示比例收取退保费用。
保单年度 | 第1年 | 第2年 | 第3年 | 第4年 | 第5年 | 第6年及以后 |
退保费用比例 | 4% | 2% | 2% | 1% | 1% | 0% |