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建信团体悦享港湾终身寿险(万能型)
本合同的保险责任分为疾病身故保险金和身故保险金,您方应在投保时选择投保其中一项保险责任。保险责任以在保险单上载明为准。若保险责任未在保险单上载明,我方不承担相应的保险责任。
1.疾病身故保险金
若被保险人因疾病导致身故,则我方按以下两者之和给付疾病身故保险金,本合同下该被保险人的保险责任终止。
(1)该被保险人身故之日的个人账户价值;
(2)该被保险人的基本保险金额。
2.身故保险金
若被保险人身故,则我方按以下两者之和给付身故保险金,本合同下该被保险人的保险责任终止。
(1)该被保险人身故之日的个人账户价值;
(2)该被保险人的基本保险金额。
因下列情形之一导致被保险人身故的,我方对该被保险人不承担给付本合同保险金的责任:
(1) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(2) 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
(3) 被保险人故意自伤、自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
(4) 被保险人服用、吸食或注射毒品;
(5) 被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无合法有效行驶证的机动车;
(6) 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
(7) 核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的,我方对本合同下该被保险人的保险责任终止,并向该被保险人的继承人(除投保人本人)退还本合同下该被保险人保险责任终止时的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的,我方对本合同下该被保险人的保险责任终止,并向您方退还本合同下该被保险人保险责任终止时的现金价值。
其他免责条款
除本保险条款“2.4 责任免除”外,本合同还有一些免除我们责任的条款,详见本保险条款 “3.2 保险事故通知”“6.2基本保险金额的变更”“7.1 效力中止”“9.1 明确说明与如实告知”中灰色阴影标识的内容。
A公司、B公司分别为全体员工投保《建信团体悦享港湾终身寿险(万能型)》。经协商,保险产品计划的保险责任及费用扣除情况约定如下:
| A公司 | B公司 |
保险责任 | 疾病身故保险金 | 身故保险金 |
初始费用 | 趸缴:1.5% | 期缴:2.0% |
风险保险费 | 对应保险责任风险保险费费率上限的65% | |
保单管理费 | 5元/人/月 | |
退保费用(各年) | 5%,4%,3%,2%,1%,0% |
A公司为60岁的管理人员金先生趸缴保险费50万元,并设置基本保险金额10万。假设A公司后续无追加保险费、无部分领取,则A公司及金先生可获得的保险利益具体如下:
保单年度 | 到达 年龄 | 保险费 | 初始 费用 | 进入个人账户的金额 | 保单 管理费 | 疾病身故保险金 风险保险费 | 个人账户 账户价值 | |||||
趸缴 | 期缴 | 追加 | 累计 | 低档 | 中档 | 高档 | ||||||
1 | 60 | 500,000 | 0 | 0 | 500,000 | 7,500 | 492,500 | 60 | 858 | 498,956 | 508,787 | 513,703 |
2 | 61 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 946 | 505,419 | 525,553 | 535,768 |
3 | 62 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 1,050 | 511,874 | 542,799 | 558,718 |
4 | 63 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 1,169 | 518,305 | 560,525 | 582,576 |
5 | 64 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 1,306 | 524,693 | 578,730 | 607,364 |
6 | 65 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 1,462 | 531,019 | 597,410 | 633,105 |
7 | 66 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 1,640 | 537,259 | 616,560 | 659,818 |
8 | 67 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 1,842 | 543,387 | 636,171 | 687,522 |
9 | 68 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 2,074 | 549,372 | 656,228 | 716,230 |
10 | 69 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 2,336 | 555,181 | 676,716 | 745,957 |
11 | 70 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 2,635 | 560,773 | 697,612 | 776,709 |
20 | 79 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 7,154 | 594,009 | 899,321 | 1,100,510 |
30 | 89 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 17,870 | 555,489 | 1,121,066 | 1,554,149 |
40 | 99 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 39,864 | 333,042 | 1,237,478 | 2,052,129 |
41 | 100 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 42,661 | 294,676 | 1,236,573 | 2,099,831 |
46 | 105 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 63,036 | 43,071 | 1,178,340 | 2,318,174 |
利益演示表(续表):
单位:元
保单 年度 | 到达年龄 | 金先生疾病身故保险金 | A公司现金价值 | ||||
低档 | 中档 | 高档 | 低档 | 中档 | 高档 | ||
1 | 60 | 598,956 | 608,787 | 613,703 | 474,008 | 483,348 | 488,018 |
2 | 61 | 605,419 | 625,553 | 635,768 | 485,202 | 504,531 | 514,337 |
3 | 62 | 611,874 | 642,799 | 658,718 | 496,518 | 526,515 | 541,956 |
4 | 63 | 618,305 | 660,525 | 682,576 | 507,939 | 549,315 | 570,924 |
5 | 64 | 624,693 | 678,730 | 707,364 | 519,446 | 572,943 | 601,290 |
6 | 65 | 631,019 | 697,410 | 733,105 | 531,019 | 597,410 | 633,105 |
7 | 66 | 637,259 | 716,560 | 759,818 | 537,259 | 616,560 | 659,818 |
8 | 67 | 643,387 | 736,171 | 787,522 | 543,387 | 636,171 | 687,522 |
9 | 68 | 649,372 | 756,228 | 816,230 | 549,372 | 656,228 | 716,230 |
10 | 69 | 655,181 | 776,716 | 845,957 | 555,181 | 676,716 | 745,957 |
11 | 70 | 660,773 | 797,612 | 876,709 | 560,773 | 697,612 | 776,709 |
20 | 79 | 694,009 | 999,321 | 1,200,510 | 594,009 | 899,321 | 1,100,510 |
30 | 89 | 655,489 | 1,221,066 | 1,654,149 | 555,489 | 1,121,066 | 1,554,149 |
40 | 99 | 433,042 | 1,337,478 | 2,152,129 | 333,042 | 1,237,478 | 2,052,129 |
41 | 100 | 394,676 | 1,336,573 | 2,199,831 | 294,676 | 1,236,573 | 2,099,831 |
46 | 105 | 143,071 | 1,278,340 | 2,418,174 | 43,071 | 1,178,340 | 2,318,174 |
B公司为30岁的管理人员张女士期缴保费1万元,缴费35年,并设置基本保险金额10万。假设B公司后续无追加保险费、无部分领取,则B公司及张女士可获得的保险利益具体如下:
单位:元
保单年度 | 到达 年龄 | 保险费 | 初始 费用 | 进入个人账户的金额 | 保单 管理费 | 身故保险金 风险保险费 | 个人账户 账户价值 | |||||
趸缴 | 期缴 | 追加 | 累计 | 低档 | 中档 | 高档 | ||||||
1 | 30 | 0 | 10000 | 0 | 10,000 | 200 | 9,800 | 60 | 34 | 9,852 | 10,046 | 10,143 |
2 | 31 | 0 | 10000 | 0 | 10,000 | 200 | 9,800 | 60 | 35 | 19,850 | 20,442 | 20,741 |
3 | 32 | 0 | 10000 | 0 | 10,000 | 200 | 9,800 | 60 | 37 | 29,996 | 31,200 | 31,814 |
4 | 33 | 0 | 10000 | 0 | 10,000 | 200 | 9,800 | 60 | 40 | 40,291 | 42,332 | 43,382 |
5 | 34 | 0 | 10000 | 0 | 10,000 | 200 | 9,800 | 60 | 41 | 50,740 | 53,852 | 55,470 |
6 | 35 | 0 | 10000 | 0 | 10,000 | 200 | 9,800 | 60 | 44 | 61,343 | 65,772 | 68,098 |
7 | 36 | 0 | 10000 | 0 | 10,000 | 200 | 9,800 | 60 | 48 | 72,101 | 78,105 | 81,291 |
8 | 37 | 0 | 10000 | 0 | 10,000 | 200 | 9,800 | 60 | 52 | 83,016 | 90,866 | 95,073 |
9 | 38 | 0 | 10000 | 0 | 10,000 | 200 | 9,800 | 60 | 56 | 94,091 | 104,069 | 109,471 |
10 | 39 | 0 | 10000 | 0 | 10,000 | 200 | 9,800 | 60 | 61 | 105,327 | 117,729 | 124,512 |
11 | 40 | 0 | 10000 | 0 | 10,000 | 200 | 9,800 | 60 | 68 | 116,724 | 131,860 | 140,222 |
20 | 49 | 0 | 10000 | 0 | 10,000 | 200 | 9,800 | 60 | 166 | 226,865 | 283,034 | 317,075 |
30 | 59 | 0 | 10000 | 0 | 10,000 | 200 | 9,800 | 60 | 389 | 366,149 | 514,261 | 614,068 |
35 | 64 | 0 | 10000 | 0 | 10,000 | 200 | 9,800 | 60 | 690 | 442,516 | 661,811 | 817,812 |
40 | 69 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 1,333 | 470,987 | 779,974 | 1,012,927 |
50 | 79 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 4,798 | 514,696 | 1,065,268 | 1,536,425 |
70 | 99 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 31,180 | 333,138 | 1,695,018 | 3,242,884 |
76 | 105 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | 64,999 | 89,049 | 1,790,544 | 3,920,670 |
利益演示表(续表):
单位:元
保单 年度 | 到达年龄 | 张女士身故保险金 | B公司现金价值 | ||||
低档 | 中档 | 高档 | 低档 | 中档 | 高档 | ||
1 | 30 | 109,852 | 110,046 | 110,143 | 9,359 | 9,544 | 9,636 |
2 | 31 | 119,850 | 120,442 | 120,741 | 19,056 | 19,624 | 19,911 |
3 | 32 | 129,996 | 131,200 | 131,814 | 29,096 | 30,264 | 30,860 |
4 | 33 | 140,291 | 142,332 | 143,382 | 39,485 | 41,485 | 42,514 |
5 | 34 | 150,740 | 153,852 | 155,470 | 50,233 | 53,313 | 54,915 |
6 | 35 | 161,343 | 165,772 | 168,098 | 61,343 | 65,772 | 68,098 |
7 | 36 | 172,101 | 178,105 | 181,291 | 72,101 | 78,105 | 81,291 |
8 | 37 | 183,016 | 190,866 | 195,073 | 83,016 | 90,866 | 95,073 |
9 | 38 | 194,091 | 204,069 | 209,471 | 94,091 | 104,069 | 109,471 |
10 | 39 | 205,327 | 217,729 | 224,512 | 105,327 | 117,729 | 124,512 |
11 | 40 | 216,724 | 231,860 | 240,222 | 116,724 | 131,860 | 140,222 |
20 | 49 | 326,865 | 383,034 | 417,075 | 226,865 | 283,034 | 317,075 |
30 | 59 | 466,149 | 614,261 | 714,068 | 366,149 | 514,261 | 614,068 |
35 | 64 | 542,516 | 761,811 | 917,812 | 442,516 | 661,811 | 817,812 |
40 | 69 | 570,987 | 879,974 | 1,112,927 | 470,987 | 779,974 | 1,012,927 |
50 | 79 | 614,696 | 1,165,268 | 1,636,425 | 514,696 | 1,065,268 | 1,536,425 |
70 | 99 | 433,138 | 1,795,018 | 3,342,884 | 333,138 | 1,695,018 | 3,242,884 |
76 | 105 | 189,049 | 1,890,544 | 4,020,670 | 89,049 | 1,790,544 | 3,920,670 |
注:
1. 上表所列相关数据均以假设的结算利率进行计算,低档结算利率为最低保证利率1.5%,中档结算利率为3.5%,高档结算利率为4.5%。结算利率假设仅为方便说明、理解,并非保单确定值,实际结算利率可能高于或低于中档或高档结算利率假设。
2. 进入个人账户的金额为保单年度初的数值,进入个人账户的金额 = 当年度支付或追加的保险费 – 初始费用。
3. 假设退保、身故发生在保单年度末,现金价值、身故保险金均为保单年度末的值。
4. 现金价值等于个人账户价值扣除退保费用后的余额。
5. 上述数值四舍五入后保留整数,数值仅供参考。
该利益演示基于公司的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不代表对公司未来经营业绩的预期,最低保证利率之上的投资收益是不确定的,实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。
我方保留调整各项保险责任的风险保险费收费标准的权利,但对承保的被保险人对应保险责任的风险保险费以本合同附表中所列的费率为最高限额,并且这种调整不会针对个别被保险人身体状况及理赔状况有所不同。经调整后的风险保险费将在下一个保单周年日前以书面形式通知您方。
本合同风险保险费费率表最高限额详见产品条款附表《〈建信团体悦享港湾终身寿险(万能型)〉月风险保险费费率表》。
保单年度 | 第1年 | 第2年 | 第3年 | 第4年 | 第5年 | 第6年 及以后 |
退保费用比例上限 | 5% | 4% | 3% | 2% | 1% | 0% |